资产证券化－全文略读：在目前经济下行压力下，银行业不良贷款的核销给予政策优惠，贷款利率符合产业政策的给予贴息奖励，以提高银行支持实体经济的积极性。防范金融风险，运用合理方式对银行债务进行重组，通过债转股、不良资产证券化等方式处置不良资产...

丽水经济的问题在很大程度上源于金融发展问题。2012年开始的农村金融改革试点取得了较大成效，但从金融规模、金融基础设施建设和金融配置效率看，丽水与全国或省内平均水平相比，金融的总量或是质量均较为滞后。金融滞后限制了财政资金在产业扶持中的杠杆撬动作用，降低了财政投资的运作效率，同时也减少了企业的融资渠道并增加了融资的难度。

丽水金融存在的短板

金融资产规模不足。2015年，银行业资产总额占gdp比重为345.2%，表象似较高水平，但全市贷款余额占gdp比重仅为136%，远低于全省平均水平178.3%。金融规模较小，表明金融业仍有较大的发展潜力和空间。

金融产出规模偏低。2015年，全市金融业增加值77.1亿元，同比增速仅为1.6%，远低于全国增速15.9%，显示丽水市金融发展迟缓。全市金融业增加值占gdp比重为6.99%，低于全国水平的8.5%，产出水平较低。

非银行类金融机构规模较小。目前丽水全市保险机构数量为23家，从业人员8765人，从保险密度看，2015年人均保费1802.6元，略高于全国平均水平（1766.49元），但保险深度为3.06%，低于全国平均水平（3.59%）0.5个百分点，显示保险业发展程度相对较低。对于其他类金融机构，市级证券公司为11家，期货公司2家，也低于省内同类城市，非银行类金融机构建设有待加强。

二是金融基础设施建设滞后。

地方性银行数量较少。至2015年底，全市共有18家银行业金融机构，银行网点592家，但市级法人银行仅2家，占比仅为11%。地方中小银行市场占比较低，影响对地方经济的服务水平。全市县级法人银行，包含农商行、村镇银行和资金互助社在内，仅17家，新型金融对地方金融的补充明显不足。全市小贷公司17家，对“三农”“小微”领域的覆盖也不足。

区域资本市场建设滞后，银行贷款之外的融资规模较小。2015年，全市本外币贷款占社会融资规模的比重为77.4%，债务融资占比5.6%，非金融企业境内股票融资占比16.1%，非标类融资占比17%。全市境内外上市公司3家（中小板上市公司2家，纳斯达克上市公司1家），新三板挂牌公司18家，资本市场融资40余亿元。截至2015年4月30日，浙江省境内上市公司总数为283家（不含新三板挂牌公司），平均每个地级市25.7家。丽水市上市公司数量明显低于全省平均水平。

三是金融功能发挥不足。

金融服务层次较低。目前，丽水银行的服务方式主要依赖于传统服务模式，集中于存、贷、汇业务，盈利也主要靠存贷款利差，有一定技术含量的“量体裁衣”式服务比较缺乏。服务领域相对狭窄，对农村地区、民生领域和新兴产业领域的支持力度还不够。由于直接融资比重偏低，金融的产业投资功能并没有完全发挥。

金融配置效率偏低。2015年，丽水人均金融业增加值2894.4元，从金融配置效率上看，金融机构贷款余额1503.8亿元，占存款余额1963.5亿元的76.6%，说明储蓄投资转化能力仍有待提升。

金融功能发挥不足。以保险为例，2015年，全市保险赔付支出12.3亿元，保费收入938.5亿元，占保费总收入的比重仅为1.3%，表明保险的保障功能并没有充分发挥。

补好丽水金融短板的建议

以现代金融手段管理运作财政资金。通过整合财政资金设立产业投资引导基金，转变财政支出方式，带动风险投资基金等社会资本对产业资金进行支持，通过引导基金实现财政与金融的良性互动，加速金融体系的健全完善。设立基金群，与各类金融资本设立专业子基金，投向实体经济的各个领域各类企业，带动更多的金融和产业资本进入实体经济。

设立风险补偿基金。金融机构出于信息不对称和对风险担忧，对优质企业的资信水平存在不信任，需要政府提供必要的增信。不同于财政补贴，政府应该设立风险补偿基金，通过担保公司的杠杆作用，加大为实体经济担保的力度，提高企业多渠道的融资能力。

二是强化政府投融资能力，培育良好的金融环境。

用活政府投融资平台。资金来源上，增加aa级平台数量，通过企业债、公司债、银行间市场票据，以及城市发展基金等ppp模式筹集资金，规避地方政府债务限额的限制。资金投向上，提高财政资金使用水平。通过培育产业、规划布局合理化、城市环境优化，提升土地价值。

优化财政投资的金融环境。政府投融资能力的提高有赖于金融环境的改善，政府融资端需加大金融基础设施建设，投资端需引入各类资本、提高资金运用水平，提高资金使用效率。未来应发挥财政与金融的正反馈效应，将政府主导变为政府引导、市场主导，在实现金融体系及金融环境逐步完善的同时，建立财政扶持资金的市场化补充机制。

三是发展新型金融业态，加快金融资源与人才集聚。

在发展传统金融的基础上，坚持创新发展理念，鼓励发展新型金融业态。放宽金融业准入门槛，吸引社会资本进入。发展小微金融、农村金融等金融机构，发挥其带动和补充作用。鼓励有条件的机构积极设立小额贷款公司、村镇银行等等。发展再担保公司、金融租赁公司等多种新型金融业态，丰富现有金融机构类型，满足不同层次群体金融需求。借助互联网技术和思维，发展互联网金融，进行金融创新，实现弯道超车。着力完善新设机构的法人治理结构，提高机构运行质量。

作为智力密集行业，人才引进上，应加大政策创新力度，全面提升金融人才的发展环境，吸引海内外金融科研学者、管理经营人才、金融创新人才、金融监管人才流入。同时应充分利用本市现有资源，加大对金融人才的培养力度，提高相关部门的金融创新和操盘能力。

四是盘活存量金融资本，提高资金使用效率。

在扩大既有金融规模的同时，更应优化存量资本，提高资金使用效率。在目前经济下行压力下，银行业不良贷款的核销给予政策优惠，贷款利率符合产业政策的给予贴息奖励，以提高银行支持实体经济的积极性。防范金融风险，运用合理方式对银行债务进行重组，通过债转股、不良等方式处置不良资产。规范发展非标类资产，扩展银行和非银业务范围，加大银行资金投放。拓宽保险资金投资领域，积极引导保险资金通过基金等模式投向实体经济。